Portafoglio diversificato: Cos’è e Come costruirlo

Avere un portafoglio diversificato è il desiderio di molti investitori ma non sempre è cosa semplice. In questo articolo vi mostreremo come costruirlo e vi daremo anche degli utili suggerimenti.

La maggior parte delle persone avrà sicuramente sentito il vecchio detto: “Non mettere tutte le uova in un solo paniere”. Queste parole di saggezza trovano applicazione anche nel trading online; riporre tutto il denaro su di un unico investimento è molto rischioso ed altamente sconsigliabile.

Un modo in cui gli investitori possono ridurre il rischio della loro attività d’investimento è proprio quello di diversificare molto bene il proprio portafoglio. Ad esempio, acquistando azioni di diversi settori, Paesi e capitalizzazioni di mercato, potrete ottenere una buona diversificazione.

Sul broker regolamentato eToro, potrete realizzare un portafoglio ben diversificato acquistando azioni, ETF, CFD, criptovalute ed anche investendo nei portafogli d’investimento già realizzati dal broker e dai suoi partners. eToro ha un deposito minimo di soli $50 ed è testabile in demo.

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Cos’è un portafoglio diversificato?

Un portafoglio diversificato è un insieme di investimenti diversi che si combinano per ridurre il profilo di rischio complessivo di un investitore. La diversificazione comprende il possesso di azioni (e ETF) di diversi settori, Paesi e profili di rischio, nonché di altri investimenti come obbligazioni, materie prime e immobili.

Questi diversi asset lavorano insieme per ridurre il rischio di perdita permanente del capitale e la volatilità complessiva del portafoglio dell’investitore. In compenso, i rendimenti di un portafoglio diversificato tendono a essere inferiori a quelli che un investitore potrebbe ottenere scegliendo un singolo titolo vincente.

Cosa deve contenere un portafoglio ben diversificato?

Un portafoglio diversificato dovrebbe avere un ampio mix di investimenti. Per diverso tempo, molti consulenti finanziari hanno consigliato di costruire un portafoglio 60/40, allocando il 60% del capitale in azioni e il 40% in investimenti a reddito fisso come le obbligazioni. Altri, invece, si sono espressi a favore di una maggiore esposizione alle azioni, soprattutto per gli investitori più giovani.

Una delle chiavi di un portafoglio diversificato è il possesso di un’ampia varietà di titoli diversi. Oltre a possedere un portafoglio azionario diversificato, gli investitori dovrebbero prendere in considerazione anche altri asset diversi dalle azioni. 

Sul broker eToro potrete trovare tutti questi asset (azioni, ETF, ecc.) e realizzare in autonomia un portafoglio ben bilanciato. In alternativa, con un deposito minimo di circa 50 euro, avrete la possibilità di copiare la diversificazione di portafoglio dei migliori trader grazie al Copy Trading, una funzione che consente di replicare in maniera automatica le operazioni di altri investitori. Con un deposito di circa 500 euro, potrete invece accedere ai Copy Portfolios, dei portafogli d’investimento ben equilibrati realizzati da eToro in collaborazione con partner di primo livello.

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Come costruire un portafoglio diversificato nel 2022

Costruire un portafoglio diversificato può sembrare un lavoro complesso, dato che le opzioni di investimento sono così numerose. Ecco qui tre suggerimenti per realizzare un portafoglio ben diversificato anche se si è dei principianti:

1. Comprare almeno 25 azioni di diversi settori o un ETF
2. Destinare una parte del portafoglio al reddito fisso
3. Considerare la possibilità di investire una parte in immobili

Comprare almeno 25 azioni di diversi settori o un ETF

Uno dei modi più rapidi per costruire un portafoglio ben diversificato è quello di investire in diversi tipi di azioni. Una buona regola è quella di possedere almeno 25 società diverse.

Tuttavia, è importante che si tratti di aziende appartenenti a diversi settori. Sebbene si possa essere tentati di acquistare le azioni di una dozzina di noti colossi tecnologici, come Amazon o Alphabet, e chiudere la questione, non si tratta di una vera e propria diversificazione. Se la domanda tecnologica dovesse subire un calo a causa di un rallentamento dell’economia o di nuove normative governative, le azioni di tutte queste società potrebbero diminuire all’unisono. Per questo motivo, gli investitori dovrebbero assicurarsi di distribuire i loro investimenti in diversi settori.

Un modo rapido per farlo, per chi non ha il tempo di fare ricerche sui titoli, è acquistare un fondo indicizzato. Ad esempio, un ETF indicizzato allo S&P 500 mira ad eguagliare la performance dell’indice S&P 500. Il vantaggio dei fondi indicizzati è che eliminano molte congetture dagli investimenti e offrono una diversificazione immediata. Ad esempio, con un fondo indicizzato allo S&P 500, si acquistano azioni di un unico fondo che offre un’esposizione a 500 delle maggiori società pubbliche statunitensi.

Un altro aspetto positivo dei fondi indicizzati è che le loro commissioni, note come rapporti di spesa, sono molto basse. Questo perché con i fondi indicizzati non si paga l’esperienza di un gestore di fondi che fa ricerche e sceglie gli investimenti per voi.

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Destinare una parte del portafoglio al reddito fisso

Un altro passo importante nella diversificazione di un portafoglio è quello di investire una parte del capitale in attività a reddito fisso come le obbligazioni. Se da un lato questo riduce i rendimenti complessivi di un portafoglio, dall’altro ne riduce il profilo di rischio e la volatilità.

Sebbene l’aggiunta di obbligazioni riduca il tasso di rendimento medio annuo di un portafoglio, tende anche ad attenuare la perdita nell’anno peggiore e a ridurre il numero di anni in perdita.

Anche se la scelta delle obbligazioni può essere ancora più scoraggiante di quella delle azioni, esistono modi semplici per ottenere un’esposizione al reddito fisso. Uno di questi è l’acquisto di un ETF incentrato sulle obbligazioni.

Considerare la possibilità di investire una parte in immobili

Gli investitori che desiderano portare la diversificazione del proprio portafoglio a un livello superiore dovrebbero considerare l’aggiunta di immobili al mix. Il settore immobiliare ha storicamente aumentato il rendimento totale di un portafoglio, riducendone al contempo la volatilità complessiva.

Un modo semplice per farlo è quello di investire in fondi di investimento immobiliare (REIT), che possiedono immobili commerciali. Il settore vanta un eccellente track record!

Diversi studi hanno rilevato che un portafoglio ottimale include un’allocazione del 5%-15% in REIT. Ad esempio, un portafoglio con il 55% di azioni, il 35% di obbligazioni e il 10% di REIT ha storicamente sovraperformato un portafoglio 60% di azioni/40% di obbligazioni con una volatilità solo leggermente superiore, mentre ha eguagliato i rendimenti di un portafoglio 80% di azioni/20% di obbligazioni con una volatilità inferiore.

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Portafoglio diversificato esempio

Se cercate un esempio concreto di portafoglio diversificato, ecco un ottimo esempio di portafoglio “All Weather” disponibile in questo video YouTube:

Conclusioni

La diversificazione di portafoglio è una questione di equilibri ed è davvero importantissima per chi decide di investire in Borsa, dato che riduce l’esposizione dell’investitore a un singolo titolo, settore o opzione di investimento. Se da un lato questo può potenzialmente ridurre il potenziale di rendimento dell’investitore, dall’altro riduce la volatilità e, soprattutto, il rischio di un cattivo risultato. Gli investitori dovrebbero prendere sul serio la diversificazione al fine di non incappare in spiacevoli sorprese.

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