Investire in criptovalute: come iniziare da zero nel 2024

Investire in criptovalute è diventato un desiderio molto comune non solo tra i trader con esperienza ma anche tra coloro che non hanno mai effettuato un investimento in vita propria.

Senza dubbio stiamo parlando di una delle classi di attività più eccitanti degli ultimi anni ma prima di investire il proprio denaro è bene comprendere come iniziare in modo sicuro, dove farlo e soprattutto come funziona questo mondo!

Le criptovalute (o criptomonete o crypto) sono valute digitali o virtuali protette dalla crittografia, di conseguenza sono quasi impossibili da contraffare o da spendere più volte.

Molte crypto sono reti decentralizzate basate sulla tecnologia blockchain, un registro distribuito, immutabile ed imposto da una rete eterogenea di computer.

Una caratteristica peculiare delle criptovalute è che generalmente non sono emesse da alcuna autorità centrale, e che quindi sono teoricamente esenti da intromissioni o alterazioni governative.

Sul mercato sono presenti oltre 13.000 crypto ma la più famosa è il Bitcoin (BTC).

Le persone hanno la possibilità di investire in criptovalute non solo tramite l’acquisto diretto ma anche attraverso altri asset correlati, come ad esempio le azioni.

Per acquistare crypto vere e proprie è però indispensabile registrarsi ad un Exchange affidabile o ad un broker online.

Il broker regolamentato eToro, ad esempio, dispone sia di una piattaforma di trading online (eToro) sia di un Exchange (eToroX) con commissioni inferiori e funzionalità avanzate.

Con un deposito minimo di soli $50 potrete così acquistare tutte le criptovalute più popolari ed accedere ad innumerevoli servizi su di una piattaforma affidabile che consente anche di copiare in automatico le operazioni in criptovaluta dei migliori trader. 

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Investimenti in criptovalute oggi: le alternative a disposizione

Generalmente quando si parla di investire in criptovalute ci si riferisce all’acquisto ed alla detenzione di monete digitali.

Esistono però anche altri modi, più e meno rischiosi, di investire in questi innovativi asset. Vediamo qui di seguito tutte le principali alternative a disposizione:

• Acquistare direttamente le criptovalute: La scelta più comune è quella di comprare e detenere direttamente monete digitali. Gli utenti possono scegliere fra tantissime crypto, dalle più famose Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH), alle altcoin più sconosciute o appena rilasciate tramite un’offerta iniziale di monete (ICO).
• Investire in azioni legate alle criptovalute: Le azioni legate alle criptovalute appartengono ad aziende focalizzate parzialmente o totalmente sulle crypto, come: società di mining, produttori di hardware per il mining, società di brokeraggio, ecc. Ecco alcuni esempi noti: Coinbase (COIN), Robinhood (HOOD), PayPal Holdings (PYPL), Block (SQ), NVIDIA (NVDA).
• Investire in fondi con focus sulle criptovalute: Coloro che sono poco propensi al rischio e che non desiderano scegliere tra le varie società legate al mondo delle crypto, possono investire in un fondo con focus sulle criptovalute. Sarà possibile scegliere tra varie tipologie di fondo: ETF, fondi indicizzati, fondi di investimento, ecc. Determinati fondi investono direttamente nelle criptovalute mentre altri investono in società focalizzate sulle criptovalute.
• Investire in contratti derivati: Coloro che invece sono più propensi al rischio possono investire in criptovalute attraverso contratti derivati come CFD e futures. I CFD sono strumenti finanziari complessi che permettono di investire anche al ribasso su di una determinata crypto, ma bisogna conoscerne il funzionamento per ridurre al minimo i rischi.
• Diventare un minatore o un validatore di criptovalute: Questa è una scelta infattibile per la maggior parte delle persone dato che richiede specifiche competenze/risorse. I miners e i validatori di criptovalute guadagnano ricompense in crypto, che possono poi tenere come investimenti o scambiare con un’altra valuta digitale.

Fortunatamente, su piattaforme come eToro, se lo desiderate, potrete realizzare un portafoglio diversificato dato che trovare in un unico posto sia criptovalute vere e proprie sia altri asset generalmente meno rischiosi come azioni ed ETF.

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In questo articolo ci concentreremo però sull’acquisto diretto di criptovalute e nel prossimo paragrafo vi forniremo tutti i passaggi da seguire.

Come investire in criptovalute: 5 passaggi da seguire

Per iniziare ad investire in criptovalute da zero è necessario seguire i seguenti passaggi:

1. Scegliere un Exchange o un broker affidabile: La differenza principale tra Exchange e broker online è che quest’ultimi consentono di investire anche in altri asset e sono sempre regolamentati. Se avete intenzione di scegliere un Exchange dovreste preferire piattaforme centralizzate al fine di ottenere una maggiore garanzia di sicurezza ed evitare quelle decentralizzate in cui non c’è un istituto che detiene i vostri fondi. Se invece intendete scegliere un broker online, uno dei pochi che consente di acquistare criptovalute vere e proprie (non CFD) è eToro, che come abbiamo anticipato è anche un Exchange. Solo scegliendo una piattaforma affidabile, dotata di tutti i principali sistemi di sicurezza (autenticazione a due fattori, ecc.) potrete stare tranquilli. – Nel prossimo paragrafo vedremo quali sono le migliori piattaforme criptovalute!
2. Registrarvi gratuitamente alla piattaforma scelta: Una volta scelta la piattaforma per criptovalute dovrete seguire il processo di registrazione. Generalmente vi verranno richiesti i vostri dati (nome, cognome, ecc.), un documento di riconoscimento in corso di validità ed una vostra foto come prova d’identità. Tutto questo è per la vostra sicurezza, in quanto gli Exchange e i broker devono verificare l’identità univoca dei loro iscritti. Per investire in criptovalute è necessario aver compiuto la maggiore età.
3. Familiarizzare con la piattaforma: Una volta ottenuta l’approvazione dell’account potrete familiarizzare con il sito web o con l’app della piattaforma scelta. Il broker eToro, ad esempio, consente anche di simulare gli investimenti in criptovaluta tramite un account demo gratuito.
4. Collegare un metodo di pagamento: Per acquistare le vostre criptovalute preferite dovrete collegare un metodo di pagamento al vostro account. Generalmente Exchange e broker consentono di acquistare crypto tramite carta di credito/debito, bonifico o eWallet. Prima di scegliere una piattaforma dovreste controllare i metodi disponibili, l’Exchange Coinbase, ad esempio, non consente di acquistare criptovalute tramite prepagata o PayPal, a differenza di eToro che permette di comprare Bitcoin con PayPal.
5. Piazzare l’ordine d’acquisto: Ora non vi resta che cercare la criptovaluta che desiderate acquistare nella barra di ricerca della piattaforma, scegliere quanto denaro investirci (molti non sanno che è possibile investire in una singola moneta digitale anche una somma inferiore al suo valore unitario, non vi serviranno dunque cifre come 30.000 euro per investire in Bitcoin) e convalidare l’operazione. Una volta completati questi step potrete vedere le crypto acquistate nel vostro account ed eventualmente metterle ancora più al sicuro in un wallet crypto!

Dove investire in criptovalute: le 10 migliori piattaforme

Ora che avete chiari tutti i passaggi necessari per investire in criptovalute, vediamo quali sono i 10 migliori Exchange criptovalute secondo noi di TradingOnlineTop:

1. eToro (la migliore scelta per i principianti)
2. Binance (la migliore scelta per i professionisti)
3. Coinbase
4. Crypto.com
5. Gemini
6. Kraken
7. Bitstamp
8. Pionex
9. Bybit
10. Bitpanda

Nel redigere la classifica ci siamo basati sui seguenti criteri:

• Affidabilità/notorietà della piattaforma
• Livello di sicurezza
• Base di utenti
• Commissioni
• Passato dell’Exchange
• Funzionalità aggiuntive
• Metodi di pagamento disponibili
• Facilità d’uso

eToro: una piattaforma di trading ma anche un Exchange

Tra tutte le piattaforme quella che secondo noi merita un approfondimento è eToro. In quanto consente di acquistare criptovalute sia sulla sua piattaforma di trading (eToro) sia sul suo Exchange (eToroX).

La piattaforma di trading eToro è la scelta migliore anche per chi inizia con piccole somme.

Con un deposito minimo di soli $50 potrete infatti accedere a criptovalute, azioni, ETF e CFD, ed addirittura copiare in modo automatico i migliori trader della piattaforma.

Potrete poi beneficiare di tantissimi metodi di pagamento, di strumenti gratuiti di ricerca, di analisi di mercato, di un corso criptovalute ed ottenere inoltre ricompense grazie allo “Staking“.

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L’Exchange eToro X è invece la scelta migliore per i più esperti che intendono investire maggiori quantità di denaro e necessitano dunque di una piattaforma con commissioni inferiori.

Su eToroX troverete: capacità di trading algoritmico di livello istituzionale, alta liquidità e spread ridotti, una lista in continua espansione di criptoasset e stablecoin, un assortimento esclusivo di asset tokenizzati.

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Infine, troverete addirittura un wallet multi-cripto per detenere al sicuro le vostre valute digitali.

Il wallet di eToro supporta più di 120 criptovalute, consente scambi tra cripto, ha una chiave di sicurezza imperdibile ed un indirizzo on-chain.

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App per investire in criptovalute

Tutte le piattaforme criptovalute che vi abbiamo mostrato precedentemente sono disponibili anche in versione mobile. Potrete dunque registrarvi sia tramite sito ufficiale sia scaricando l’app mobile da App Store o Google Play.

Alcuni Exchange non hanno però app ben sviluppate e molti utenti li preferiscono nella loro versione web.

Il nostro consiglio è quello di registrarvi dal sito web ufficiale e scaricare poi l’app dal vostro smartphone (potrete accedere con le stesse credenziali).

Le migliori app per criptovalute secondo i nostri criteri:

1. eToro
2. Binance
3. Coinbase
4. Crypto.com
5. Gemini
6. Kraken
7. Bitstamp
8. Pionex
9. Bybit
10. Bitpanda

Investire in criptovalute da zero

Coloro che iniziano ad investire in criptovalute da zero possono partire tramite un buon corso criptovalute. Uno dei migliori corsi gratuiti in assoluto è quello erogato dall’academy di eToro.

Nel corso di eToro troverete tutte le nozioni di base sulle crypto e potrete inoltre selezionare gli argomenti in base al vostro livello di esperienza. Ecco alcuni argomenti che troverete nell’Academy e che potrete consultare gratuitamente:

• Acquistare criptovalute su eToro
• Guida al trading e per investire in criptovalute
• Come comprare Bitcoin per la prima volta
• Criptovalute cosa sono: una guida per principianti
• Guida introduttiva ai wallet di criptovalute
• Come investire in Ethereum

Inoltre, vi ricordiamo che su eToro potrete anche investire in criptovalute da zero scegliendo di copiare i migliori trader della piattaforma.

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In quali criptovalute investire?

Per capire in quali criptovalute investire dovreste effettuare una ricerca atta ad analizzare quali sono le crypto dal progetto più interessante e con le maggiori possibili applicazioni nella vita reale.

Per ogni criptovaluta in cui investirai, assicuratevi di avere una tesi di investimento sul perché quella valuta digitale supererà la prova del tempo.

Detto ciò, molti analisti sostengono che i principianti dovrebbero investire solo nei progetti più solidi in quanto caratterizzati da minore volatilità. Difatti, la maggior parte degli utenti desidera investire in Bitcoin.

Ecco qui di seguito alcune delle migliori criptovalute su cui investire in base a vari fattori (team, progetto, caratteristiche distintive, adozione, ecc.) da noi considerati:

1. Bitcoin (BTC)
2. Ethereum (ETH)
3. Tether (USDT)
4. BNB (BNB)
5. USD Coin (USDC)
6. XRP (XRP)
7. Solana (SOL)
8. Cardano (ADA)
9. Terra (LUNA)
10. Avalanche (AVAX)

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Investire in criptovalute conviene?

La risposta è dipende, nessuno può darvi la garanzia che acquistando una determinata criptovaluta oggi riuscirete ad ottenere un guadagno in futuro. Chi dice il contrario mente!

Nessun progetto cripto vi darà una garanzia di successo futuro, nemmeno le più solide stablecoin che per loro natura sono meno volatili rispetto ad altri token.

Allo stesso tempo, è vero anche che i primi ad investire in un progetto hanno una maggiore opportunità di ottenere un grande guadagno nel lungo termine (basti pensare a chi ha investito in Bitcoin dieci anni fa).

È possibile affermare che ogni progetto prima di raggiungere il successo deve aver ottenuto un’adozione diffusa, per questa ragione Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) sono da molti considerati come i progetti con il maggiore potenziale nel lungo periodo nonostante ci siano anche diverse criptovalute emergenti davvero valide.

Detto ciò, possedere alcune crypto può aumentare la diversificazione del vostro portafoglio dato che il Bitcoin ha storicamente dimostrato poche correlazioni di prezzo con il mercato azionario statunitense.

Leggi anche: Come investire i soldi.

Quanto investire in criptovalute?

Investire in criptovalute è un investimento rischioso, quindi è importante non investire più soldi di quelli che ci si può permettere di perdere.

I principianti, che non hanno mai investito online e che desiderano solamente possedere qualche crypto, possono investire anche cifre minime come 50 euro. Generalmente questa tipologia di investitore dovrebbe avere un approccio di lungo periodo, acquistare dunque qualche criptovaluta dal progetto interessante sperando che essa aumenti di valore in futuro. In questo modo non si rischia nulla in più di quanto investito.

Gli investitori veri e propri, che possiedono già altri asset nel loro portafoglio, dovrebbero invece decidere quanta parte del loro budget totale allocare nelle criptovalute.

Molti analisti sostengono che non si dovrebbe destinare più del 2-5% del proprio portafoglio di criptovalute in quanto asset molto rischiosi.

Una buona pratica tra gli investitori è quella di rivedere periodicamente l’intero portafoglio al fine di riequilibrare le proprie partecipazioni.

Questo potrebbe comportare un aumento o una diminuzione delle criptovalute nel portafoglio, a seconda dei propri obiettivi di investimento e di altre esigenze finanziarie.

Investire in criptovalute è legale?

Molti utenti prima di iniziare si domandano se investire in criptovalute sia legale o meno; il dubbio legittimo scaturisce dal fatto che le criptovalute non siano regolamentate da nessun organo centrale.

Rispondiamo in questo paragrafo ad alcune domande riguardanti gli aspetti legali delle crypto. 

Investire in criptovalute è legale? La risposta è sì, investire in criptovalute è assolutamente legale. Per la legislazione italiana l’investimento in crypto asset è assimilabile agli investimenti in valuta estera con corso legale.

Investire in criptovalute da minorenni è possibile? No, investire in crypto da minorenni non è legale. Gli exchange centralizzati non consentono la registrazione dei minorenni.

Come sono tassate le criptovalute? Un’altra domanda molto frequente è quella relativa alla tassazione sulle criptovalute. Il Fisco afferma che si dovrà pagare un’imposta sostitutiva del 26% sulla giacenza media di criptovalute, detenute in uno o più wallet, solo quando tale giacenza supera i 51.645,69 euro per 7 giorni consecutivi.

L’importante è negoziare crypto solo su piattaforme affidabili, molto popolari o regolamentate. A causa del loro aumento di notorietà, sono infatti aumentate anche le truffe correlate alle criptovalute.

Questi siti web truffaldini che promettono di farvi diventare ricchi con le criptovalute sono illegali e spesso nascondo uno Schema Ponzi.

Investire in criptovalute: Rischi associati

Investire in criptovalute è rischioso ma potenzialmente molto redditizio. Questo soprattutto a causa dell’elevata volatilità dei prezzi delle crypto, che oscillano ampiamente e spesso per ragioni imprevedibili.

Le criptovalute più note, come Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH), hanno un andamento meno volatile rispetto alle crypto minori ma sono comunque più volatili di altri asset come le azioni.

Altri rischi da valutare sono i seguenti:

• I prezzi futuri delle crypto potrebbero venire influenzati negativamente da cambiamenti legislativi e regolamentazioni.
• La competizione tra i vari progetti blockchain è altissima.
• Non tutti i progetti sono validi o applicabili alla vita reale.
• Anche gli Exchange più affidabili non sono al 100% al riparo da possibili attacchi hacker nonostante abbiano diverse misure volte a garantire i fondi degli utenti.
• Presenza sul web di molte truffe sul Bitcoin.

Prima di investire è perciò sempre necessario essere coscienti dei rischi, non investire più di quanto si è disposti a perdere e soprattutto conoscere il progetto della criptovaluta che si sta acquistando. 

Il mondo delle criptovalute è in rapida evoluzione, la loro adozione è in aumento, le blockchain hanno sempre più casi d’uso nella vita reale e ci sono sempre più opportunità d’investimento correlate (Metaverso, NFT, ecc.). Per questa ragione, è importante prestare la massima attenzione ai nuovi sviluppi che potrebbero influenzare i vostri investimenti in criptovalute.

Alternative all’investimento in criptovalute

La volatilità elevata è ciò che rende l’investimento in criptovalute potenzialmente redditizio ed al tempo stesso rischioso.

Al fine di creare un portafoglio bilanciato è opportuno diversificare il proprio investimento anche su asset quotati su altri mercati:

• Azioni
• ETF
• Fondi indicizzati
• CFD
• Futures
• Opzioni
• Obbligazioni
• Valute
• Commodities
• Immobili

Conclusioni

Nonostante i rischi associati, le criptovalute e l’industria blockchain si stanno rafforzando.

Si stanno man mano costruendo le infrastrutture finanziarie necessarie e gli investitori sono sempre più in grado di accedere a piattaforme affidabili, come eToro.

Gradualmente, gli investitori professionali e individuali stanno così ricevendo gli strumenti di cui hanno bisogno per gestire e salvaguardare i loro beni crypto.

Anche se altri fattori influenzano ancora la rischiosità delle criptovalute, il crescente ritmo di adozione è un segno di un settore in maturazione.

Gli investitori e le aziende stanno cercando di ottenere un’esposizione diretta alle criptovalute, considerandole abbastanza sicure per investire grandi somme di denaro.

Il nostro consiglio finale è quello di non vedere le criptovalute ne come un mezzo per diventare ricchi ne come un asset da cui stare alla larga, ma di vederle per quello che sono.

Investire in criptovalute ha senso ma solo se fatto in modo consapevole, non investendo più di quanto si è disposti a perdere ed investendo solo in progetti validi.

FAQ