Moneyfarm: Opinioni, Recensioni e Rendimenti 2024

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente per gli investimenti online, nonché una delle maggiori società di di gestione patrimoniale digitale in Europa.

Nel corso della guida andremo ad approfondire tutte le caratteristiche della sua piattaforma e perché è considerato un “robo-advisor” che punta a rendere l’investimento più accessibile ai principianti ed a coloro che non vogliono investire in modo attivo.

SUGGERIMENTO INIZIALE:

Come altri robo-advisor, Moneyfarm investe automaticamente i fondi degli utenti in portafogli personalizzati in base al proprio profilo di rischio e obiettivi finanziari.

Tuttavia, dal punto di vista dei costi, è più efficiente creare autonomamente un portafoglio di investimento sulle migliori piattaforme di trading online.

Su eToro, ad esempio, avrete la possibilità di creare il vostro portafoglio in modo indipendente, copiare trader esperti utilizzando la funzione di copy trading, o investire nei portafogli d’investimento disponibili sulla piattaforma tramite i Copy Portfolios.

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Moneyfarm Pro e Contro

Moneyfarm rappresenta una soluzione ideale per coloro che desiderano eliminare le complessità legate all’investimento, pur essendo disposti a sostenere i costi associati.

Quando messo a confronto con un consulente finanziario tradizionale, l’investimento proposto da Moneyfarm vanta diversi vantaggi, tra cui costi e commissioni ridotti. Tuttavia, confrontandolo con le piattaforme di trading online, i vantaggi in termini di costi e rendimenti vengono meno.

PRO:

• Rimuove l’onere di selezionare personalmente gli investimenti
• Moneyfarm gestirà i vostri fondi in maniera discrezionale, senza richiedere un coinvolgimento attivo da parte vostra
• Consente un notevole risparmio di tempo.

CONTRO: 

• Costi e commissioni più elevati rispetto ad alcune piattaforme di trading online
• Rendimenti potenzialmente inferiori rispetto ad un portafoglio ben bilanciato gestito in modo attivo
• Richiede un investimento minimo di €5.000
• Non è adatto per investimenti di breve periodo.

Come menzionato nell’introduzione, diverse piattaforme di trading online, come eToro, propongono soluzioni ibride che combinano i vantaggi dell’investimento passivo con quelli offerti dai broker online, offrendo così una via di mezzo tra l’approccio di Moneyfarm e il trading online più attivo.

Moneyfarm è sicuro?

Moneyfarm è una piattaforma di investimento regolamentata e autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito che è responsabile della protezione dei consumatori, del miglioramento dell’integrità del mercato e della promozione della concorrenza nel settore finanziario.

Inoltre, gli investimenti e il capitale versati sul conto deposito sono sempre protetti da Banca Sella e dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

La piattaforma utilizza inoltre una tecnologia intelligente per gestire l’intero processo di investimento per conto dei suoi clienti, e ogni portafoglio contiene un ampio mix di ETF selezionati e convenienti.

Recensioni e Opinioni

Potete trovare opinioni e recensioni reali relativi a Moneyfarm su:

• Trustpilot
• Articoli online
• Forum online
• Social Network
• YouTube
• App Store e Google Play Store

Su Trustpilot, al momento della stesura dell’articolo, Moneyfarm Italia ha una votazione di 4,3 stelle su 5 per un totale di 1.66a recensioni.

In generale, le recensioni sono piuttosto positive, ma la maggior parte degli investitori concorda nel dire che non è l’alternativa migliore dal punto di vista dei rendimenti potenziali e delle commissioni.

Sicuramente per un principiante senza esperienza è meglio affidarsi a Moneyfarm piuttosto che non investire o investire male. Tuttavia i costi non trascurabili della piattaforma vanno ad incidere sui rendimenti, che potrebbero essere maggiori con Piattaforme di Trading alternative.

App e Piattaforma

Moneyfarm mette a disposizione dei suoi clienti una varietà di servizi di investimento accessibili tramite la piattaforma desktop o l’app mobile. Ecco le loro principali caratteristiche:

• Servizio di robo-advisory: la piattaforma dispone di una tecnologia intelligente per gestire l’intero processo di investimento per conto dei suoi clienti. Offre una gamma di portafogli personalizzati che contengono un mix di ETF ed altri asset, selezionati in base al profilo di rischio e obiettivi del cliente.
• Consulenti per gli investimenti: disponibili a chattare per telefono, in-app o via web per fornire supporto nel vostro percorso di investimento e rispondere a tutte le vostre domande.
• Gestione fiscale: La piattaforma gestisce tutte le questioni legate alla tassazione, compreso il calcolo dell’imposta sulle plusvalenze, e fornisce ai clienti una relazione fiscale alla fine di ogni anno fiscale.
• Commissioni ridotte: Moneyfarm applica una commissione di gestione annuale fino all’1%, che comprende tutti i costi di acquisto e vendita degli ETF.
• Facilità di utilizzo: I clienti possono accedere al loro portafoglio, monitorare i loro investimenti e apportare modifiche alla loro strategia d’investimento da desktop o attraverso l’app Moneyfarm.

Tipologie di conto e Deposito minimo

Moneyfarm offre diversi tipi di conti e ha specifici requisiti di deposito minimo. Ecco i dettagli:

• Conto Deposito: Moneyfarm offre più tipi di Conto Deposito (base, Illimity e AideXa), che possono essere sottoscritti e gestiti direttamente online. In genere questi conti non richiedono garanzie o vincoli di deposito minimo
• Portafoglio Moneyfarm: La soglia minima di investimento iniziale per aprire un Portafoglio Moneyfarm è di 5.000 euro.
• Conto clienti Buddybank: Moneyfarm collabora anche con buddybank, dove i titolari di un conto possono iniziare a investire con un minimo di 1.500 euro.

Si consiglia di visitare il sito web di Moneyfarm o di contattare l’assistenza clienti per ottenere informazioni più aggiornate e precise su eventuali promozioni applicabili ai diversi tipi di conti e sui loro requisiti minimi di deposito.

Come aprire un conto su Moneyfarm

Ecco i passaggi operativi da seguire per aprire un conto Moneyfarm:

1. Accedi al sito web di Moneyfarm: Per aprire un conto è necessario registrarsi inserendo propri dati all’interno del loro modulo di iscrizione.
2. Compilare il questionario: Moneyfarm vi chiederà di compilare un questionario per valutare i vostri obiettivi di investimento, la vostra tolleranza al rischio e la vostra situazione finanziaria. Per consigliare un portafoglio adatto alle vostre esigenze.
3. Verifica dell’identità: Per rispettare i requisiti normativi, Moneyfarm vi chiederà di verificare la vostra identità. Potete farlo caricando una copia del vostro documento d’identità, come il passaporto o la patente di guida.
4. Finanziare il conto: Una volta verificato il vostro conto, potete finanziarlo trasferendo denaro dal vostro conto bancario al vostro conto Moneyfarm.
5. Iniziare a investire: Dopo aver finanziato il conto, si può iniziare a investire nel portafoglio consigliato da Moneyfarm. Potete seguire i vostri investimenti e modificare la vostra strategia di investimento attraverso l’app o il sito web di Moneyfarm.

Moneyfarm invece di un conto demo vero e proprio, offre un tipo di simulazione un po’ diverso: una sorta di simulatore per gli investimenti che vi permette di vedere quanto avreste guadagnato – o perso – se aveste fatto un determinato investimento in passato.

Sebbene la Simulazione Moneyfarm possa essere teoricamente utile per avere una stima dei potenziali rendimenti, per imparare di più sui mercati finanziari è molto meglio utilizzare un conto di trading demo, che consente di effettuare gli investimenti che si farebbero sul conto reale.

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Prodotti Negoziabili

Moneyfarm offre una serie di prodotti di investimento differenti che possono essere negoziati sulla sua piattaforma:

• Fondi negoziati in borsa (ETF): Moneyfarm investe principalmente in ETF. Si tratta di titoli quotati che rappresentano un portafoglio diversificato di attività, come azioni, obbligazioni o materie prime.
• Obbligazioni: Le obbligazioni sono titoli a reddito fisso che rappresentano un prestito fatto da un investitore a un mutuatario, in genere un governo o una società.
• Azioni: L’investimento in azioni consente agli investitori di partecipare alla proprietà e alla potenziale crescita delle società.
• Liquidità: Moneyfarm può allocare una parte del portafoglio in liquidità o disponibilità liquide equivalenti, che forniscono maggiore stabilità alla strategia d’investimento complessiva.

È importante notare che i prodotti specifici disponibili per la negoziazione su Moneyfarm possono variare a seconda del profilo di rischio del cliente. 

Inoltre, è la stessa piattaforma che determina quali asset vengono inseriti in differenti tipologie di portafoglio, in linea con gli obiettivi di investimento e le raccomandazioni del servizio di robo-advisory di Moneyfarm.

Costi e Commissioni

Dal punto di vista dei costi e delle commissioni, Moneyfarm è più vantaggioso rispetto ad una banca o ad un intermediario fisico, ma è meno vantaggioso rispetto ai migliori broker online.

Ricordiamo infatti che Moneyfarm richiede un deposito minimo pari a 5.000 euro e che il contributo mensile minimo per il piano di accumulo è di 100€.

I consulenti di investimento tradizionali di solito addebitano una commissione tra l’1% e il 3% del valore dell’attività in commissioni annuali.

I migliori broker online invece non addebitano commissioni di trading fisse e spesso applicano solo lo spread sul brokeraggio. I broker online sono inoltre accessibili con soli 50-250 euro.

La struttura delle commissioni di Moneyfarm può essere vista qui sotto:

*: + il costo medio dei fondi pari al 0,20% e bid-ask spread annuale in media del 0,08%.

Sul sito ufficiale potete trovare informazioni dettagliate ed aggiornate su rendimenti potenziali e commissioni.

Formazione e Assistenza clienti

Moneyfarm non offre programmi specifici di formazione o istruzione sulla propria piattaforma. Tuttavia, fornisce supporto e risorse per aiutare i clienti nel loro percorso di investimento.

Ecco alcuni modi in cui Moneyfarm offre assistenza:

• Consulenti per gli investimenti: disponibili a fornire assistenza e a rispondere a domande generali sul loro servizio. I clienti possono contattarli telefonicamente o tramite comunicazione in-app.
• Aiuto e FAQ: Moneyfarm ha una sezione dedicata sul proprio sito web che fornisce assistenza e domande frequenti. I clienti possono trovare informazioni su vari argomenti relativi ai loro conti e alla piattaforma.

Caratteristiche di Moneyfarm

Moneyfarm opera con l’obiettivo di “semplificare l’investimento offrendo un’esperienza personale, facile e conveniente”.

Attraverso un questionario, determineranno la propensione al rischio dell’utente, aiutando così il software interno a creare un portafoglio personalizzato.

I fondi verranno assegnati a uno dei sei portafogli gestiti disponibili sulla piattaforma. Qualora ce ne sia bisogno un consulente Moneyfarm guiderà l’utente nella scelta delle attività da includere nel portafoglio, offrendo una chiara visualizzazione dei risultati. 

Ecco alcune delle caratteristiche che differenziano Moneyfarm da altre piattaforme di investimento disponibili sul mercato:

Strategia d’investimento

I Portafogli Moneyfarm contengono una combinazione di asset in diverse regioni e valute. La sua asset allocation si basa sull’investimento esclusivo in Exchange Traded Funds (ETF), che sono fondi di investimento quotate in Borsa.

Gli ETF, grazie alla loro attività di replica dei mercati, offrono costi ridotti e grande liquidità. Moneyfarm utilizza una strategia unica per guidare i sei portafogli di investimento e le relative attività.

Sul sito di Moneyfarm sono disponibili dettagli su questa strategia, inclusi i prognostici di mercato. Inoltre, la piattaforma monitora continuamente gli investimenti e ri-bilancia l’asset allocation in base alle performance.

Rendimenti

Quando si investe con Moneyfarm, ci si affida alla piattaforma per allocare i fondi e massimizzare i rendimenti nel lungo periodo, sempre in base al proprio profilo di rischio.

I rendimenti sono sempre potenziali e non c’è certezza che i rendimenti passati saranno realizzati anche in futuro. Ma investendo a lungo termine, il portafoglio è meno influenzato dalle fluttuazioni del mercato.

Ad esempio, il Portafoglio 4 con un livello di rischio medio e con un importo inferiore a 50.000 euro ha avuto un rendimento annuo del 5,9% negli ultimi 10 anni.

Quali sono stati i rendimenti Moneyfarm nel 2022? Ecco performance annualizzate a 5 anni di tutte e 7 le tipologie di portafogli Moneyfarm

Se si guardano invece i rendimenti Moneyfarm effettivi da inizio 2022 ad oggi i risultati che di ottengo per un investimento inferiore ai 50.000 sono i seguenti:

Fondo pensione

Ecco un utile approfondimento YouTube, dell’autore del video, relativo ai fondi pensione Moneyfarm:

Alternative a Moneyfarm

Tra le migliori piattaforme alternative ad Moneyfarm troviamo:

• Interactive Brokers
• Degiro
• OBRinvest
• Capital.com
• SquaredFinancial
• Trade Republic

Conclusioni

In conclusione, possiamo affermare che Moneyfarm è un’ottima scelta per coloro che:

• Non hanno tempo e voglia per imparare a investire.
• Hanno almeno 5.000 euro da investire.
• Vogliono effettuare un investimento passivo di lungo termine.
• Non cercano l’alternativa migliore dal punto di vista delle commissioni e dei rendimenti potenziali.

Un’alternativa simile è quella rappresentata dai Copy Portfolios di eToro, dei portafogli realizzati e gestiti da un Team di esperti che provvedono costantemente a ri-bilanciarli per mantenere costanti i rendimenti.

Ecco i passi da seguire per iniziale ad investire:

1. Registrati sulla Piattaforma eToro
2. Attiva il tuo conto di trading
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