Robo advisor: cosa sono e come funzionano i migliori

Un robo advisor è un servizio di consulenza digitale automatizzato che fornisce consigli di investimento ai clienti in base ai loro obiettivi finanziari.

Utilizza algoritmi e software per valutare i dati finanziari e generare raccomandazioni di investimento su misura per le esigenze individuali del cliente.

In genere richiedono ai clienti di compilare un questionario online con informazioni sulla loro situazione finanziaria, gli obiettivi, la tolleranza al rischio e altri criteri.

Il robo-advisor prende queste informazioni e utilizza algoritmi avanzati per calcolare un portafoglio ottimale di investimenti.

In questo articolo vedremo nel dettaglio come funzionano, in che modo sono utili per fare trading e quali sono le migliori piattaforme che danno accesso ai migliori robo advisor in Italia.

COME INIZIARE? Se è la prima volta che si sceglie di investire con un robo-advisor, un ottimo modo di iniziare viene offerto da liquidityX. Non solo è in grado di fornire utili consigli automatici sugli investimenti, ma la sua piattaforma fornisce anche diversi strumenti che vi permetteranno di prendere in mano la gestione del vostro portafoglio in modo proattivo.

Offre un’ampia selezione di asset forex e CFD per investire in modo indipendente, segnali di trading gratuiti per sapere sempre quando è il momento ottimale per entrare nel mercato e consente persino l’accesso a un conto demo per esercitarsi nel trading senza rischi.

Gli strumenti offerti da LiquidityX sono pensati per aiutarvi a sfruttare al meglio il vostro robo advisor in modo a ottenere i migliori rendimenti possibili utilizzando un unico conto di investimento.

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Che cos’è un Robo Advisor?

Un robo advisor è un servizio digitale che utilizza algoritmi per costruire e gestire portafogli di investimento.

A differenza dei tradizionali consulenti finanziari umani, un roboadvisor non ha alcuna interazione umana nella costruzione e nella gestione dei portafogli. Utilizzano invece criteri personalizzati come l’età, la tolleranza al rischio e l’orizzonte temporale per costruire un portafoglio su misura per l’individuo.

Questo li rende un’opzione interessante per chi preferisce un approccio all’investimento più pratico o esita ad affrontare decisioni finanziarie complesse.

Il concetto di robo advisor esiste dalla fine degli anni ’90, ma solo nel 2005 è stato creato il primo servizio di investimento automatizzato negli Stati Uniti. Da allora, l’uso dei robo advisor è cresciuto costantemente e ora sono popolari sia tra gli investitori tradizionali che tra quelli nuovi.

Come funziona un Robo Advisor?

I robo advisor utilizzano algoritmi e software proprietari per costruire portafogli su misura basati su: obiettivi, tolleranza al rischio, orizzonte temporale e altri criteri personali. Quindi gestiscono e riequilibrano questi portafogli utilizzando moderne strategie di asset allocation.

Il portafoglio viene adeguato automaticamente al variare delle condizioni di mercato, riducendo la necessità di interventi manuali da parte dell’investitore.

Le piattaforme di trading compatibili con i robo advisor forniscono inoltre l’accesso a un’ampia gamma di investimenti, tra cui azioni, ETF (Exchange Traded Funds), fondi comuni di investimento, obbligazioni e altri prodotti alternativi. Ciò consente agli investitori di diversificare i loro portafogli, riducendo al minimo i costi associati alla gestione del portafoglio.

Ecco gli step operativi da seguire per iniziare ad investire con i robo advisor:

1. Trova piattaforme compatibili: Ricerca diverse piattaforme di robo advisor per trovare quella che meglio si adatta alle tue esigenze e preferenze di investimento.
2. Iscriviti alla piattaforma di tua scelta: Compila un questionario online sui tuoi obiettivi finanziari e sulla tua tolleranza al rischio, quindi finanzia il conto con un deposito o un trasferimento da un altro conto di intermediazione.
3. Crea il tuo portafoglio: Una volta completato il finanziamento, il robo advisor creerà un portafoglio basato sulla vostra tolleranza al rischio e sui vostri obiettivi.
4. Avvia il Robo Advisor: A questo punto Il robo advisor gestirà il portafoglio, ribilanciandolo periodicamente per mantenerlo in linea con le tue preferenze e i tuoi obiettivi.

I robo advisor stanno diventando sempre più popolari come sistema di trading automatico grazie al loro basso costo, alla facilità d’uso e alla flessibilità. Forniscono molti vantaggi agli investitori, che hanno a disposizione un modo semplice ed economico per investire in un portafoglio diversificato senza doverlo gestire in prima persona.

Robo advisor e consulenza automatizzata

I Robo-advisor sono destinati a svolgere un ruolo importante nel futuro degli investimenti e anche nell’ambito della consulenza di investimento continueranno a evolversi con il progredire della tecnologia.

La consulenza automatizzata autonoma, ovvero il processo decisionale automatizzato basato su algoritmi complessi, è vista come un modo per prendere decisioni con la necessità di sempre meno input umani. L’obiettivo è quindi fornire una consulenza personalizzata ai clienti in base ai loro obiettivi individuali, alla loro tolleranza al rischio e alla loro situazione finanziaria.

Queste piattaforme automatizzate sono e saranno sempre più in grado di accedere a una serie di dati provenienti da fonti diverse per prendere decisioni sugli investimenti personalizzate in base alle esigenze di ogni singolo investitore.

Sono uno strumento potente per gli investitori, in quanto consentono loro di accedere in modo semplice ed economico a servizi di gestione automatizzata del portafoglio con il minimo sforzo da parte loro.

Inoltre con la crescente diffusione della consulenza automatizzata, diventeranno un’opzione ancora più interessante per coloro che desiderano ottenere il controllo dei propri investimenti riducendo al minimo il tempo a disposizione.

Gestire il rischio con l’aiuto di un Robo Advisor

I robo advisor stanno diventando sempre più popolari anche come metodo per aiutare gli investitori a gestire il rischio legato all’investimento.

Offrono un’opzione a basso costo per diversificare i portafogli con il minimo sforzo da parte dell’investitore, consentendo al tempo stesso di trarre vantaggio dagli strumenti di gestione automatica del rischio.

Dal punto di vista operativo queste piattaforme sono dotate di strumenti che consentono agli utenti di monitorare il profilo di rischio dei loro portafogli e li aiutano a prendere decisioni informate su quando acquistare o vendere investimenti.

Inoltre utilizzano algoritmi e analisi statistiche per identificare i potenziali rischi del portafoglio e fornire consigli su come mitigarli. In questo modo sono in gradi di aiutare gli investitori a identificare il rischio prima che diventi un problema.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un robo advisor?

I robo advisor offrono molti vantaggi agli investitori, ma ci sono alcuni potenziali aspetti negativi da considerare.

Tra i principali vantaggi dei robo advisor troviamo:

• Basso costo e la semplicità di utilizzo: sono molto più convenienti dei consulenti finanziari tradizionali e richiedono anche un minore impegno da parte dell’investitore, poiché la maggior parte del lavoro è automatizzato.
• Consulenza personalizzata: utilizzano algoritmi e analisi statistiche per fornire consigli personalizzati che tengono conto degli obiettivi finanziari e della tolleranza al rischio di un individuo.
• Gestione del rischio: sono dotati di strumenti che consentono agli utenti di monitorare il profilo di rischio dei loro portafogli e di prendere decisioni informate su quando acquistare o vendere investimenti.

I potenziali svantaggi dei robo advisor includono invece:

• Mancanza di input umano: i robo advisor non forniscono lo stesso livello di consulenza personalizzata di un consulente finanziario personale.
• Potenziale di errore: poiché i robo advisor si basano su algoritmi e analisi statistiche, possono talvolta commettere errori se le condizioni di mercato cambiano bruscamente o se i dati vengono interpretati in modo errato.
• Limitazioni: i robo advisor potrebbero non fornire accesso a tutti i prodotti di investimento o offrire solo una consulenza limitata su alcuni investimenti.

È importante considerare i pro e i contro dei robo advisor prima di investire. Ciò contribuirà a garantire un’esperienza di investimento di successo nel lungo periodo.

Esistono robo advisor in Italia?

Ci sono diversi robo advisor disponibili per gli investitori in Italia, tra cui WiseAlpha, MoneyFarm, Yap e Investwell. Ecco un dettaglio delle loro caratteristiche:

• WiseAlpha: Questo robo advisor offre accesso a una varietà di investimenti, tra cui azioni e obbligazioni. Fornisce inoltre consigli personalizzati su come creare un portafoglio diversificato. Il deposito minimo richiesto da WiseAlpha è di €1,000.
• MoneyFarm: è specializzato nell’asset allocation e nella gestione del portafoglio ed è uno dei Robo advisor più conosciuti per gli investitori italiani. Offre una piattaforma facile da usare con commissioni basse e un’ampia gamma di opportunità di investimento, che vanno dalle azioni e obbligazioni agli ETF e ai fondi indicizzati. Fornisce inoltre consigli personalizzati in base al profilo di rischio dell’investitore. Il deposito minimo richiesto per usare Moneyfarm è di 5000 euro.
• Yap: è un robo advisor online che aiuta gli investitori a scegliere i prodotti di investimento più adatti alle loro esigenze tra azioni, obbligazioni e fondi indicizzati. Fornisce consulenza personalizzata, analisi del portafoglio e risorse educative per aiutare gli investitori a capire come funziona l’investimento. Il deposito minimo richiesto per utilizzare Yap è di 250 euro.
• Investwell: Questo robo advisor è specializzato nell’aiutare gli investitori italiani a costruire e mantenere portafogli su misura per i loro obiettivi finanziari individuali. Da accesso a una varietà di investimenti, tra cui azioni, obbligazioni ed ETF. Utilizza inoltre algoritmi per analizzare i mercati e fornire consigli personalizzati sull’asset allocation e sulla gestione del portafoglio. Il deposito minimo richiesto da Investwell è di €500.

Ogni robo advisor offre una gamma diversa di servizi e commissioni, per cui è importante fare una ricerca accurata prima di sceglierne uno che si adatti al meglio alle vostre esigenze e che vi aiuti a raggiungere i vostri obiettivi finanziari a lungo termine.

Quale Robo Advisor scegliere?

Scegliere con quale robo advisor investire può essere un compito non banale. È infatti importante prendere in considerazione fattori quali: le commissioni, le prestazioni, gli strumenti di gestione del rischio, l’assistenza clienti e i tipi di investimenti offerti.

Inoltre è bene chiarire che esistono alcuni Broker per il trading automatico che sono compatibili con il servizio di Robo Advisory, adatte a investitori di tutti i livelli e dotate di conti demo su cui far pratica in sicurezza:

Capex.com

Capex.com è una piattaforma di trading online che offre un’ampia gamma di servizi per i trader. Fornisce strumenti avanzati, analisi e risorse per consentire agli investitori di prendere decisioni informate sulle loro operazioni.

All’interno delle sue metatrader 4 e 5, Capex supporta anche l’utilizzo di servizi di robo advisory, consentendo agli utenti di accedere a consulenze di investimento automatizzate e personalizzate.

Inoltre da accesso ad una procedura guidata con cui è possibile creare il proprio Robot advisor personalizzato e sfruttare le funzionalità di trading automatizzato.

Capex non offre solo l’accesso ai robo advisor, ma anche una serie di altre funzionalità, tra cui notizie e analisi di mercato in tempo reale, pacchetti di grafici completi e la possibilità di operare con la leva finanziaria.

In più mette a disposizione oltre 70 video tutorial formativi e un conto demo gratuito ed illimitato dove gli utenti possono fare pratica di trading senza rischi.

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LiquidityX

LiquidityX è un’altra piattaforma di trading online che offre accesso a servizi di robo advisory.

Offre ai suoi utenti la possibilità di negoziare azioni, indici, materie prime, valute e altro ancora con strumenti avanzati come pacchetti di grafici, controllo dei margini e una serie di altre funzioni progettate per i trader professionisti.

Inoltre LiquidityX ha integrato alcuni dei più popolari robo advisor nella sua piattaforma Metatrader, consentendo agli utenti di usufruire di consigli di investimento automatizzati e personalizzati.

LiquidityX fornisce anche un conto demo gratuito con il quale gli utenti possono esercitarsi nel trading prima di rischiare un’operazione reale e segnali di trading gratuiti per aiutare gli investitori per entrare ed uscire da una operazione nel momento più favorevole.

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Quanto investire in Robo Advisor?

Sono molti i fattori che concorrono a determinare la quantità di denaro da investire, tra cui il tipo di prodotti di investimento disponibili, la quantità di rischio ad essi associata e i vostri obiettivi finanziari personali.

In generale, si consiglia agli investitori di iniziare con una piccola somma di denaro, per poi aumentare gradualmente i propri investimenti nel corso del tempo, man mano che si familiarizza con il funzionamento della consulenza robo.

È inoltre importante considerare per quanto tempo si intende investire e quanto rischio si è disposti a correre, ad esempio quanta parte del portafoglio si vuole destinare alle azioni o ai titoli di Stato.

Infine, è importante considerare il livello di assistenza al cliente e di gestione del rischio offerto dal servizio di robo advisory. L’investimento in un robo advisor non deve essere considerato un sostituto di una consulenza finanziaria adeguata e di una guida professionale.

Piuttosto, dovrebbe essere utilizzato come uno strumento aggiuntivo per aiutare gli investitori a prendere decisioni informate su come massimizzare il proprio patrimonio.

Conclusioni

I robo advisor rappresentano un’opzione interessante per gli investitori che desiderano gestire i propri investimenti con il minimo sforzo e costo. Essi consentono di accedere a un’ampia gamma di opportunità di investimento, offrendo allo stesso tempo una consulenza personalizzata in base agli obiettivi del singolo investitore.

Per chi cerca un approccio più automatizzato agli investimenti, i robo advisor possono essere un ottimo modo per iniziare. Tuttavia, è importante che gli investitori facciano le loro ricerche prima di decidere quale robo advisor utilizzare.

Come sempre, la prassi migliore è quella di testare e scegliere in prima persona la soluzione più adatta ed accessibile per le proprie esigenze, magari optando per piattaforme che come LiquidityX consentono di esercitarsi su demo prima di impegnare il proprio denaro.

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